미국 주식을 사보자 - ETF

통장에 돈을 두고있긴 너무 아쉽다!

아마 한 번쯤은 주식을 시작하고 싶은 마음이 굴뚝같지만, 어떤 주식을 사야 할지 몰라 고민했던 시기가 있었을 것입니다. 저 역시 초반에는 그런 경험이 있었습니다. 많은 고민 끝에 어디선가 주워들은 정보로 버크셔 해서웨이(BRK.B) 주식 5주를 사놓고 -1% 손실에 울상을 지었던 기억이 있습니다. 밤새도록 주가를 지켜보며 안절부절못하고, 팔아야 하나 고민하던 제 모습이 떠올라 얼굴이 뜨거워지는 기분이 드네요.

 

요즘은 많이 잠잠해졌지만, 코로나 이후에는 "주식을 어떻게 시작해야 할까?", "어떤 주식을 사야 할까?"라는 질문이 정말 많았습니다. 국내뿐만 아니라 전 세계적으로 신규 투자자들이 대거 유입되었던 시기였죠.

 

저는 주식 투자에 있어서 상당히 보수적인 편입니다. 수익을 내는 것보다 손해를 보지 않는 것이 더 중요하다는 생각으로 주식을 시작했고, 지금도 단기 투자보다는 장기 투자를 원칙으로 삼고 있습니다. 또한, 주식 시장은 제로섬(Zero-sum) 게임이라고 생각하기 때문에, 정보를 접할 때마다 의심하고 또 의심하는 습관을 가지게 되었습니다. 이러한 신중한 성향 덕분에 큰 손실 없이 꾸준히 버틸 수 있었지만, 반대로 수익의 기회를 놓친 적도 많았습니다. 그래서 연평균 수익률이 10% 내외였는데, 이는 안정적인 수익을 올렸다는 의미이면서도 동시에 더 큰 수익을 얻지 못했다는 의미이기도 합니다.

 

물론 오해 없으시길 바랍니다. 주식을 오래 해보신 분들은 손실 없이 꾸준한 수익을 내는 것이 얼마나 어려운 일인지 잘 아실 것이라 생각합니다. 다만, 최근 매그니피센트 7(Magnificent 7: 애플, 마이크로소프트, 구글(알파벳), 아마존, 테슬라, 엔비디아, 메타)과 같이 변동성이 큰 기업들이 많아지면서 단기적으로 엄청난 수익을 내신 분들도 많습니다. 그런 흐름 속에서 상대적으로 적은 수익이라는 표현을 사용했다는 점을 이해해 주시길 바랍니다.

 

제가 오늘 이 글을 쓰는 이유는, 혹시라도 통장에 돈을 그냥 두기엔 아쉽고, 그렇다고 투자를 하자니 겁이 나는 분들에게 이런 방법도 있다는 점을 소개해 드리고 싶어서입니다. 저 역시 어릴 적에는 적금이나 예금 외에는 다른 투자 방법을 몰라서, 조금이라도 더 높은 이자율을 주는 은행을 찾아 열심히 옮겨 다녔던 기억이 있기 때문입니다.

 

물론, 주식을 시작하기 전에 2~3년 이내에 큰 지출이 예상된다면 주식 투자는 추천드리지 않습니다. 주식은 반드시 여유 자금으로 투자해야 하며, 최소 5년 이상 손대지 않아도 되는 돈으로 투자해야 합니다. 이렇게 하면 마음의 부담을 덜고, 보다 안정적으로 투자할 수 있을 것입니다.

 

네, 맞습니다. 물론 시드머니는 중요합니다. 시드머니가 클수록 같은 수익률을 기록하더라도 절대적인 수익 금액이 커지기 때문입니다. 하지만 저는 시드머니를 모으는 데만 집중하다가 주식시장 진입 시기가 늦어지는 것도 문제가 된다고 생각합니다. 소액이더라도 일찍 시작하는 것이 더 중요하다고 믿습니다. 아래 차트를 보시면 제가 왜 시기가 더 중요하다고 말하는지 조금은 공감하실 수 있을 것입니다.

10년 전에 주식을 사놨다면...

이런 생각 많이들 해보셨죠? 먼저, 2015년에 아래 ETF들에 $1,000을 투자하고 이제껏 잊고 있다가 이제야 계좌를 열어봤다고 가정해보겠습니다.

• QQQ - 나스닥 100 지수를 추종하는 인베스코(Invesco)의 QQQ
• TQQQ - 나스닥 100 지수를 3배로 추종하는 레버리지 ETF
• SQQQ - 나스닥 100 지수를 3배로 역추종하는 인버스 레버리지 ETF
• VOO - S&P500 지수를 추종하는 뱅가드(Vanguard)의 VOO
• SPY - S&P500 지수를 추종하는 SSGA의 SPY
• SOXL - 반도체 기업을 3배 레버리지로 추종하는 Direxion의 SOXL

코스닥과 코스피는 이미 익숙하실 테니 빠르게 넘어가겠습니다.

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먼저 연간 수익율입니다. 

연도	QQQ	TQQQ	SQQQ	VOO	SPY	SOXL	코스닥	코스피
2015	9.45%	17.16%	-37.50%	1.33%	1.24%	-20.60%	26.42%	2.39%
2016	7.10%	11.40%	-30.13%	12.17%	12.00%	123.56%	8.45%	3.32%
2017	32.67%	118.05%	-58.73%	21.77%	21.70%	141.75%	26.44%	21.76%
2018	-0.13%	-19.78%	-22.08%	-4.50%	-4.57%	-39.06%	-15.37%	-17.28%
2019	38.96%	133.83%	-66.60%	31.37%	31.22%	231.75%	25.01%	7.67%
2020	48.62%	110.06%	-86.40%	18.32%	18.33%	70.02%	44.63%	30.75%
2021	27.42%	82.99%	-60.87%	28.79%	28.73%	118.85%	6.81%	3.63%
2022	-32.58%	-79.09%	82.40%	-18.19%	-18.17%	-85.67%	-34.29%	-24.89%
2023	54.85%	198.05%	-73.61%	26.32%	26.18%	227.03%	18.73%	18.73%
2024	25.58%	58.27%	-49.79%	24.98%	24.89%	-12.31%	9.63%	-9.63%
총수익	211.94%	630.94%	-403.31%	142.36%	141.55%	755.32%	116.46%	36.45%
연평균 수익	21.19%	63.09%	-40.33%	14.24%	14.16%	75.53%	11.65%	3.65%

 

 

다음은 2015년에 $1,000(2025년 3월 7일 기준 약 1,446,000원)을 투자했을 때 자산이 어떻게 변화했는지를 보기 쉽게 달러 기준으로 변환한 것입니다.

	QQQ	VOO	SPY	코스닥	코스피
2015	$          1,094.50	$  1,013.30	$  1,012.40	$    1,264.20	$  1,023.90
2016	$          1,172.21	$  1,136.62	$  1,133.89	$    1,371.02	$  1,057.89
2017	$          1,555.17	$  1,384.06	$  1,379.94	$    1,733.52	$  1,288.09
2018	$          1,553.15	$  1,321.78	$  1,316.88	$    1,467.08	$  1,065.51
2019	$          2,158.26	$  1,736.42	$  1,728.01	$    1,834.00	$  1,147.23
2020	$          3,207.60	$  2,054.53	$  2,044.75	$    2,652.51	$  1,500.01
2021	$          4,087.12	$  2,646.03	$  2,632.21	$    2,833.15	$  1,554.46
2022	$          2,755.54	$  2,164.72	$  2,153.94	$    1,861.66	$  1,167.55
2023	$          4,266.95	$  2,734.47	$  2,717.84	$    2,210.35	$  1,386.24
2024	$          5,358.44	$  3,417.54	$  3,394.31	$    2,423.21	$  1,252.74
총수익	$          4,358.44	$  2,417.54	$  2,394.31	$    1,423.21	$     252.74
연평균 수익	$              435.84	$     241.75	$     239.43	$        142.32	$        25.27

 

 

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어떤가요?

특정 주식을 고르지 않고 나스닥, S&P500, 코스피, 코스닥을 추종하는 ETF에 장기 투자했다면 수익률이 꽤 좋지 않나요? 단순히 예금이나 적금에 돈을 넣어두는 것보다 훨씬 높은 수익을 기대할 수 있었을 것입니다.

ETF란?

자, 순서가 조금 바뀐 것 같지만, ETF는 Exchange Traded Fund의 줄임말로, 특정 지수를 추종하는 펀드의 한 종류입니다. 쉽게 설명하자면, SPY는 S&P500을 추종하는 ETF로, S&P500 기업의 주식을 조금씩 사서 패키지로 묶어 하나의 주식처럼 거래할 수 있도록 만든 상품이라고 생각하시면 됩니다. 물론 각 종목의 비중은 다를 수 있습니다.

 

아래 이미지를 참고해 주세요. 전체 펀드의 약 35%가 아래와 같은 주식들로 구성되어 있습니다. 정확히 어떤 주식을 어떤 비중으로 보유하고 있는지는 ETF마다 공개되어 있으니, 수수료 등 다양한 요소를 고려해 본인의 투자 성향에 맞는 ETF를 선택하시면 됩니다. 혹시라도 나스닥, S&P와 다우지수의 차이가 궁금하시다면 이 글을 참고해주시길 바랍니다 (https://eff-ort.tistory.com/11).

 

 

 

물론 모든 투자에는 리스크가 따릅니다. 장기투자가 반드시 수익을 보장하는 것은 아니지만, 시장이 장기적으로 우상향하는 흐름을 보여온 점을 고려할 때, 종목 선택이 어려운 분들은 먼저 ETF 투자부터 시작해보는 것도 좋은 방법이 될 수 있을 것 같다는 생각이 드네요.

 

"내가 죽으면 전 재산의 90%는 S&P500을 추종하는 인덱스 펀드에, 10%는 채권에 투자하라"

워런 버핏이 2013년 작성한 유서에 이렇게 적혀 있었다고 합니다. 물론 2024년 4분기에 보유하고 있던 SPY와 VOO를 전량 매도하긴 했지만, 이는 주식에 대해 잘 모르던 아내를 위한 조언이었기에, 주식 투자에 익숙하지 않은 분들에게도 충분히 적용할 만한 이야기라고 생각됩니다.

 

마지막으로로 S&P와 NASDAQ의 차트입니다. 보시면 아시겠지만, 주식 시장이 항상 상승한 것은 아닙니다. 하지만 2010년 이후로는 눈에 띄는 상승이 있었다는 점은 부인하기 어려울 것 같습니다.

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